Blog

DASAR - DASAR INVESTASI

Sharing pengalaman investor dari modal nol (2008), hingga (2016) mendapat passive income cukup banyak per bulan (ga enak ngomongnya… pokoknya cukup banyak deh, saya bersyukur sekali)

Sharing ini saya tulis, bertujuan untuk bisa membagikan pengalaman investasi saya dan apa yang saya pikirkan, supaya teman2 tidak terjeblos ke investasi berbahaya dan penipuan (saya benci ketika mendengar ada penipuan investasi, bahkan ada yang korbannya sampai trilyunan di Indonesia… aseeemmm). Pengalaman itu mahal sekali, dan terlalu mahal untuk saya simpan sendiri. Mudah2an bermanfaat untuk kita semua.

Sering teman2 / kenalan / orang2 mempertanyakan, “kenapa saya suka investasi di Minimarket Franchise yang profitnya kecil?”

Hehehe….

Berkali – kali pula saya menjelaskan, bahwa kriteria profit besar bukan kriteria investasi saya. Kriteria investasi saya:
1. Patuh hukum
2. Bermanfaat bagi masyarakat
3. Aman
4. Mudah untuk ditangani
5. Awet
6. Bisa dikembangkan terus
7. Bank mau membiayai
8. Profit di atas bunga pinjaman

Dari kriteria di atas, terlihat profit besar tidak ada di 8 kriteria di atas, dan kriteria tentang profit (bukan profit besar), ada di poin ke 8, bukan yang pertama (bukan yang terpenting). Ada poin2 lain yang lebih penting.

Poin 1 & 2, patuh hukum dan bermanfaat bagi masyarakat. Saya pikir sudah jelas. Cari uang itu terlalu mudah, tidak perlu melanggar hukum. Dan memberi manfaat bagi masyarakat akan membuat investasi tersebut berkembang.

Poin ke 3, AMAN. Bagi saya, investasi, yang terpenting induknya bisa balik, bukan profit tinggi. Saya pilih investasi yg returnnya hanya 1,5% per bulan tapi aman, drpd 5% per bulan tapi beresiko besok tutup (saya kan sedang berinvestasi, bukan sedang berjudi). Kenapa investasi yang terpenting induk bisa balik, bukan profit besar… karena tidak profit, bisa mencari profit di tempat lain, asal induknya balik (hanya rugi waktu). Kalau induknya sudah hilang, apanya yang mau diternakan. Kehilangan induknya, Anak (kalau ada) tidak bisa diternakan, harus dipelihara dulu sampai jadi induk (sampai nilainya besar lagi), butuh waktu dan resiko lagi, jangan2 ketika anak investasi tsb diinvestasikan supaya besar, bukan jadi besar dan jadi induk, tapi hilang lagi. AMAN… penting sekali

Poin ke 4, Investasi harus mudah ditangani. Saya berpendapat dan mempunyai pengalaman di bisnis, bahwa orang bekerja harus fokus. Saya pernah berbisnis 5 bidang sekaligus, dan tidak sukses. Ketika 4 bisnis saya tutup, saya hanya konsentrasi ke 1 bidang (2006), bisnis tumbuh dengan pesat. Pekerjaan / bisnis adalah penting, sangat penting. Bisa diandaikan suatu negara yang berperang, ini masalah hidup dan mati. Sehingga kita harus memenangkan perang tersebut, dengan fokus dan mengerahkan seluruh kemampuan dan kekuatan kita. Berperang di terlalu banyak titik sekaligus, membuat pasukan terpecah2 dan mudah dikalahkan musuh. Maka, berperanglah di 1 titik, dan menangkan. Jenderal yang sukses adalah jenderal yang memenangkan peperangan walaupun di 1 titik bukan jenderal yang perang di banyak titik, dan kalah. Poinnya adalah menang, bukan perang di banyak titik. Kapan2 ya, saya cerita ttg pengalaman saya bisnis, dari 2003 sampai sekarang, dari bangkrut sampai sekarang, bayar pajaknya saja 1 M per tahun. Sekarang kembali ke laptop. Karena saya harus fokus di bisnis saya sehari – hari, saya ingin investasi saya (yang bukan bisnis dan pekerjaan saya), harus mudah ditangani, tidak menyita banyak waktu dan pikiran saya. Sekali lagi… mudah ditangani, bukan profit besar.

Poin 5, Awet. Saya ingin investasi bersifat jangka panjang (bukan profitnya yang datangnya jangka panjang ya… maksud saya awet, profitnya ada terus menerus). Karena saya ingin membangun pipa air yang terus mengalir, bukan membangun pipa air, yang hanya untuk air yang lewat hanya 1x.

Point 6, Bisa dikembangkan terus. Karena profit tidak terlalu besar, maka investasi saya harus bisa diulang2, ditambah jumlahnya, dan dilipat gandakan. Supaya profit akhirnya jadi besar.

Point 7, bank mau membiayai. Bank berisi orang2 pandai, yang jago membaca resiko. Saya bukan orang pandai. Jadi saya ikut di belakang bank. Kalau bank mau membiayai, berarti itu investasi yang bagus, kalau bank tidak mau membiayai, biasanya investasi yang kurang bagus. Sederhana saja. Tidak semua yang mau biayaipun, saya mau invest, masih saya pilih2 lagi, sesuai kriteria2 lainnya di atas. Bank yang sudah pintar dan pengalaman ratusan tahun membaca resiko saja bisa kejeblos, apalagi kita. Jadi ikut bank, menurunkan resiko kita. Pengalaman adalah guru yang berharga.

Point 8, profit lebih besar dari bunga pinjaman. Investasi harus bisa mengalahkan bunga pinjaman, sehingga kita bisa memakai pinjaman untuk memperbesar nilai investasi kita. Kalau kita mendapat pinjaman tanpa bunga, profit investasi harus tetap bisa mengalahkan bunga pinjaman. Ini sebagai standar apakah investasi tersebut bagus atau tidak. Karena pinjaman tanpa bunga, sifatnya terbatas. Pinjaman rata2 memakai bunga. Ketika kita bisa menemukan investasi di atas bunga pinjaman (dan AMAN, ingat…), maka sumber dana investasi kita tak terbatas. Dengan suku bunga pinjaman Indonesia sekarang 10 – 15% setahun. Investasi yang menghasilkan 18% setahun (1,5% per bulan), sudah bagus. Tidak harus ekstrim sampai 3% per bulan (ingat… stabil, awet, dan aman), apalagi sampai 5% per bulan. Kalau kita bisa menemukan bisnis yang profit lebih dari 2% per bulan, continue, bisa dalam nilai uang besar (karena semakin besar nilai uang, ternyata semakin susah mencetak profit besar secara persentase, kata ahli2 investasi sih), dan aman.. berarti kita sudah mengalahkan investor terhebat di bumi, Warren Buffet (sekitar 20 sekian persen per tahun… saya pernah menulis sebelumnya). Saya bukan hendak mengatakan kita tidak bisa mengalahkan Warren Buffet (saya doakan kita semua bisa mengalahkan standar profit Warren Buffet), tapi saya ingin mengatakan, coba samai dulu sebelum mengalahkan. Jangan tergiur iming2 profit tinggi dan kita menjadi serakah, dan mengabaikan prinsip2 keamanan, ingat poin 3 di atas… AMAN. Oiya, tambahan. Mas Warren Buffet profit 20% lebih per tahun itu dalam dollar amerika ya, jd kalau kita profit 20% per tahun dalam rupiah, itu belum sama, harus dihitung devaluasi rupiah per tahun, biar adil… hehehe

Profit 1% per tahun di atas bunga pinjaman saja, kalau kontinu, dan aman. Sebenarnya sudah bisa menghasilkan 9% per tahun di atas profit seharusnya. Caranya adalah membagi uang kita menjadi DP untuk 10 project yang sama (masing2 10% DP, 90% pembiayaan). Sehingga masing2 project menghasilkan 1% per tahun di atas bunga pinjaman. Di kali 9 project tambahan, menjadi ada tambahan 9% per tambahan. Dengan tetap mengikuti 7 kriteria sebelumnya.

Contoh:
Punya uang 1 Milyar. Punya investasi yang untung 13% per tahun.
Maka profit seharusnya 13% x 1 Milyar: 130 juta / tahun.

Kalau pinjam bank bunga 12% setahun. 1 Milyar untuk 10 investasi, masing2 100 juta. 10 investasi @ 1Milyar: total 10 Milyar, (uang sendiri 1M, pinjaman 9M), profit 13% per tahun. Profit 1,3 M / tahun. Bayar bunga 9M x 12% = 1,08 Milyar. Profit 1,3 M – 1,08 M = 220 juta. Bukan 130 juta lagi per tahun. Profit 22% per tahun (220juta / 1M), bukan 13% lagi (130juta / 1 M)….

Pesan sponsor. Ini cuma hitung2an ya… untuk mulai investasi dengan memakai pinjaman, tolong belajar mendalam dulu tentang cara mengembalikan pinjaman. Minjam gampang Pak / Bu, lunasi hutang yg susah kalau tidak tahu caranya (tidak menemukan kendaraan yang tepat). Tapi kalau ngotot mau belajar, ya angka kecil2 dulu… resiko tanggung masing2.

PS: Pesan Sponsor lagi…. kalau bisa, invest ada propertynya. Kapan2 ya kita bahas mengenai property ini.

Semoga bermanfaat.

#passiveincome #investasi #waralaba #minimarket
jangan lupa untuk like fb kami : https://www.facebook.com/pipohargiyanto/

follow juga twitter kami di https://twitter.com/PipoHargiyanto

dan instagram kami di https://www.instagram.com/hargiyanto.pipo/

#investasiproperty
#investasi
#passiveincome
#passiveincomeproperty

by Hargiyanto

Apa yang terjadi bila seluruh kekayaan di dunia dikumpulkan dan dibagi rata? (Sudah habiskah THR kita?)

Konon: “50% kekayaan dunia di tangan 1% orang dunia. Dan bila semua kekayaan di dunia dikumpulkan, kemudian dibagikan secara merata, maka dalam 5 tahun, distribusi kekayaan akan kembali ke kondisi awal.”

Kita bahas 2 pernyataan di atas yuk:
A. 50% kekayaan dunia di tangan 1% dari jumlah total orang di dunia.

Pagi ini saya membaca artikel:
http://finance.detik.com/…/struktur-pasar-keuangan-ri-masih…

Dana Pihak ketiga di perbankan Indonesia, 50% adalah milik 1% nasabah. Wowwww

Demikian juga di dunia:
https://www.theguardian.com/…/half-world-wealth-in-hands-po…

50 % kekayaan di dunia dikuasai 1% orang di dunia. Wow lagi. Ternyata tidak meratanya distribusi kekayaan juga terjadi di dunia, bukan hanya di Indonesia.

Gambar di artikel ini juga memperlihatkan:
1. 32 juta orang (0,7% populasi dunia) memiliki kekayaan di atas 1 juta USD, bila kekayaannya dikumpulkan, total adalah 98,7 trilyun USD atau 41% kekayaan dunia
2. 3,207 Milyar orang (68,7% populasi dunia) memiliki kekayaan kurang dari 10.000 USD, bila kekayaannya dikumpulkan, total adalah 7,3 trilyun USD atau 3% kekayaan dunia

TERBUKTI….

Salah siapa ketidakmerataan distribusi kekayaan ini?

Salah orang kaya yang tidak mau membagi kekayaan? Salah pemerintah yang tidak membuat kita kaya? Salah konspirasi dunia yang membuat orang miskin tidak bisa kaya? Salah takdir? Meyalahkan pihak lain atau orang lain atas kegagalan kita, tidak akan membuat kita berhasil dan belajar. Saya memilih menjawab salah kita sendiri yang tidak menguasai pengetahuan keuangan.

Dengan mengakui kita bersalah dan kitalah yang menentukan nasib kita sendiri, bukan orang lain, maka kita mengakui juga bahwa kita harus belajar meningkatkan kecerdasan keuangan kita.

Kecerdasan keuangan (Financial IQ) menurut wikipedia,https://en.wikipedia.org/wiki/Financial_Quotient adalah: kemampuan seseorang memperoleh uang dan mengelola keuangannya, dengan memahami cara kerja keuangan.

Beberapa prinsip kecerdasan keuangan:
1. Mempunyai penghasilan
2. Menyisihkan penghasilan (berapapun penghasilannya)
3. Menabung / berinvestasi
4. Meningkatkan hasil investasi
5. Menginvestasikan kembali hasil investasi
6. Mampu mengelola pengeluaran
7. Mempunyai tujuan keuangan

Salah satu poin yang sulit dari 7 prinsip di atas adalah no 2…. menyisihkan penghasilan. Banyak orang bilang, income saya sudah kecil Pak, mana mungkin menyisihkan lagi, yang ada malah saya butuh lebih utk kebutuhan hidup saya dan keluarga, makanya saya hutang kemana2….

“Kemampuan menunda menikmati hasil adalah kunci orang kaya”

1997 – 2000, saya bekerja sebagai karyawan di perusahaan nasional, merasa gaji tidak pernah cukup, tidak pernah bisa menabung, gaji, bonus, thr selalu habis. Tahun 2001, saya pindah ke perusahaan multi nasional, dengan kenaikan gaji, insentif, dan bonus. Tetap kurang, tetap tidak bisa menabung. Kalau kerja di perusahaan nasional, makan siang cukup warteg, waktu di perusahaan baru, minimal restoran fast food atau food court di mall. Di perusahaan lama, baju beli di toko department store nasional. Di perusahaan baru, beli baju di toko bermerk, minimal cari diskon di toko bermerk tersebut. Di perusahaan lama, parfum cukup pakai rapika, di perusahaan baru parfum merk internasional. Dan seterusnya… dan seterusnya.

Saya pernah interview dengan debt collector, dia berbagi pengalaman, pernah menagih karyawan yang bergaji 50 juta, karena tidak bayar kartu kreditnya (ini tahun 2006 ya interviewnya).

Jadi gaji bukan komponen penting dari menabung, tapi pengeluaranlah komponen penting dalam menabung. Berapapun gaji, kalau tidak ditabung, maka pengeluaran akan selalu menyesuaikan. Kita dapat dengan mudah menemukan “alasan yang tepat” untuk setiap pengeluaran.

Salah satu prinsip menabung adalah menabung itu sebelum ada pengeluaran, bukan sisa uang berapa setelah pengeluaran, baru menabung. Dalam arti, setelah menerima gaji, harus langsung menabung sebelum ada pengeluaran2, bukan terima gaji, bayar2 pengeluaran, sebelum terima gaji baru menabung sisa gaji bulan lalu. Pasti habis…

Oiya, ini data tambahan, untuk memberi semangat angka kekayaan berapa yang harus dicapai, dan menjadi pembanding kondisi kita sekarang:

Data 2013:
1. Jumlah orang dewasa di Indonesia 157,869 juta. Mean 11.839 USD. Median 2.393 USD.
2. 81,1% populasi memiliki kekayaan di bawah 10ribu USD
3. 17,6% populasi memiliki kekayaan 10ribu – 100ribu USD
4. 1,3% populasi memiliki kekayaan 100ribu USD – 1 juta USD
5. hanya 0,1% populasi memiliki kekayaan di atas 1 juta USD.
Data dari: https://en.wikipedia.org/…/Recent_Distribution_of_Wealth_in…

B. Dan bila semua kekayaan di dunia dikumpulkan, kemudian dibagikan secara merata, maka dalam 1 tahun, distribusi kekayaan akan kembali ke kondisi awal

Masak sih ???…. nggak mungkin….

Bulan lalu, di Indonesia baru saja terjadi distribusi kekayaan nasional, yaitu THR. Setiap pengusaha mengeluarkan uang lebih untuk membayar THR. Setiap karyawan mendapat uang lebih dalam bentuk THR. Terjadi distribusi kekayaan nasional. Dan hasilnya adalah…..

Apakah uang tersebut kembali ke perusahaan2? Atau benar2 bisa menambah kekayaan karyawan.

Jawabannya adalah: SUDAH HABISKAH THR yang kita terima bulan lalu? Kemana THR kita habis? Konsumsi dan uang kembali ke perusahaan2, atau kita tabung / investasikan untuk menambah kekayaan kita.

Jawaban pertanyaan di atas, adalah jawaban dari pernyataan:

“Dan bila semua kekayaan di dunia dikumpulkan, kemudian dibagikan secara merata, maka dalam 5 tahun, distribusi kekayaan akan kembali ke kondisi awal”

Selamat merenung….
jangan lupa untuk like fb kami : https://www.facebook.com/pipohargiyanto/

follow juga twitter kami di https://twitter.com/PipoHargiyanto

dan instagram kami di https://www.instagram.com/hargiyanto.pipo/

#investasiproperty
#investasi
#passiveincome
#passiveincomeproperty

by Hargiyanto

Balada Franchise Minimarket

(pendek saja, cerita sedih soalnya, huaaaa… nyicil nangis dulu dikit)

Seperti yang saya janjikan di posting sebelumnya, maka pada posting kali ini, saya akan memberi gambaran yang lengkap waralaba minimarket dengan menceritakan kesulitan – kesulitan dan hambatan – hambatan franchisee minimarket:

1. Ijin semakin lama, semakin susah
Teman2 bisa membaca langsung di media2, tentang minimarket ini ditutup, minimarket itu dilarang buka, dst. Bahkan banyak kabupaten / kodya tertentu tidak mengeluarkan ijin untuk minimarket franchise baru. Ada juga yang sistem kuota, misal per kecamatan hanya boleh 2 minimarket. Beda – beda peraturan tiap daerah. Ini kalau saya ceritain bisa 2 hari 2 malam… hehehe

2. Naiknya UMR
Biaya karyawan adalah biaya terbesar di industri minimarket saat ini (minimarket franchise selalu mematuhi ketentuan pemerintah, jadi selalu di atas UMR). 2009, UMP DKI adalah:
Rp. 1.069.865,-. Pada 2016, UMP DKI adalah Rp. 3.100.000,- alias naik hampir 300% dalam 7 tahun. Saya perkirakan, suatu hari nanti, kita akan menyaksikan karyawan toko minimarket di Indonesia, hanya 1 orang per shift, sama seperti di negara2 yang upah minimumnya sangat tinggi, seperti amerika serikat (sering kita tonton di film2, minimarket di amerika karyawan cuma 1 kan per shift, maaf saya belum pernah ke amerika, jadi cuma nonton dari film hollywood… hehehe). Kenaikan UMP DKI 2013 yang sebesar 48%, memicu penutupan shift 3 minimarket (banyak minimarket 24 jam, berubah menjadi 2 shift, atau buka jam kerja normal)

3. Pepet2an toko
Dua sejoli si A dan si I mesra bener… sering berdekatan tokonya, cuma terpisah 1 tembok tipis… hiii… bagus nggak kalau toko pepet2an gitu??? Bisa bagus bisa tidak sih, bisa bagus kalau pembelinya ibu2 yg suka promo, sekalian aja beli promo di A dan I, jadi omzet naik. Bisa jelek juga, kalau sebenarnya pembelinya tidak bertambah. 1 kue, dibagi 2 toko deh.

4. PPh Final 1% Omzet
Terbitnya PP 46 / 2013 tentang Pajak Penghasilan Final sebesar 1% dari omzet, menyulitkan bisnis minimarket franchise. Karena minimarket franchise sudah tersistem rapi pembukuannya, sehingga tidak bisa merubah2 angka penjualan kan? Tidak ada ceritanya omzet setahun Rp. 4.799.999.999,- bisa dirubah menjadi 4,8M di minimarket franchise. Sementara profit toko kecil, ada yang hanya 2% dari omzet (berarti pajak penghasilan 50% dari profit kan), malah ada yang rugi (biasanya karena sepi, padahal fix cost tidak bisa dikurangi lagi). Maka terjadilah keanehan di dunia perpajakan, toko rugi tapi wajib membayar pajak penghasilan… ini pajak penghasilan atau pajak kerugian ya??? doeeenngggg….

5. Ada biaya2 yang masuk padahal bukan tokonya
Namanya sistem, kadang tepat, kadang juga kacau, kalau yang input lagi mabuk. Walaupun jarang terjadi, tapi pernah terjadi, biaya toko lain, masuk ke pembukuan kita. Jarang sekali biaya toko kita masuk ke toko lainnya… (apa karena pura2 ga tahu ya… hahaha)

6. Perubahan market
Perubahan market bisa terjadi dan selalu terjadi. Kadang perubahan positif, kadang perubahan tersebut bisa merugikan… misal, tadinya minimarket di depan pintu terminal bis… eh… pintu terminal pindah, Cuma dapat tembok deh. Bisa juga arus lalu lintas tadinya 2 arah, jadi 1 arah, atau pusat keramaian di depan toko, tahu2 di renovasi. Nasib… nasib…

7. Barang promo diborong
Barang promo itu sering jual rugi om.. tante, kan ada tulisan masing2 customer hanya boleh beli 1 atau 2, cuma buat ramein toko, jangan diborong please, jangan keluar masuk toko beli 1 – 1, tapi bawa mobil box, ampunnnn. Beberapa waktu lalu di group WA calon franchisee yang saya moderatorin, ada member baru masuk, tiba2 tanya, siapa di sini yang punya toko di daerah parung, saya mau borong barang promonya, saya biasa borong barang promo bawa truck… huaa…. moderator group nangis dan yang punya minimarket nangis bareng…

8. Sewa naik
Ini penyakitnya kalau toko sewa, bukan tanah beli. Setelah toko menjadi ramai, sewa bisa naik, bukan cuma 2x atau 3x, ada yang 11x lipat. Kerja rodi untuk pemilik tanah deh… Nasib… nasib

9. Dan lain – lain… udah udah… film sedih jangan panjang2, jadi ga semangat… huaaaa

Dari 9 kesulitan dan kesedihan di atas, namanya orang bisnis…. ya maju terus… cari solusi. Hehehe… makanya kalau ada yg bilang, jangan mau jadi karyawan, enak jadi pengusaha. Itu ngawur… karyawan atau pengusaha sama2 enak, sama2 ga enak, masing2 punya enaknya sendiri2, punya ga enaknya sendiri2… (halo pengusaha, ditunggu THR-nya…. xixixi)

Fokus saja dengan bidang yang ditekuni, jadi yang terbaik. Kalau mau kaya, tidak harus jadi pengusaha. Pengusaha yg keleleran ga jelas, tipu kiri kanan juga banyak tuh. Kalau mau kaya, kerja bener, nabung, invest (pilih yang bener, jangan terjebak money game dan investasi resiko tinggi), kelola keuangan dengan baik. Berapapun income kita bisa kok nabung. Berapapun income kalau ga dikelola, ya ga bisa nabung. Semua balik ke kecerdasan finansial kita masing2.

Selamat berinvestasi

 
jangan lupa untuk like fb kami : https://www.facebook.com/pipohargiyanto/

follow juga twitter kami di https://twitter.com/PipoHargiyanto

dan instagram kami di https://www.instagram.com/hargiyanto.pipo/

#investasiproperty
#investasi
#passiveincome
#passiveincomeproperty

by Hargiyanto